Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu za pierwszym razem? Kompletny przewodnik dla nowych kierowców

Pierwsze ubezpieczenie samochodu może być sporym wydatkiem, zwłaszcza dla młodych i niedoświadczonych kierowców. Koszt OC dla nowych właścicieli auta często przekracza 2000 zł, a w przypadku pakietu OC + AC sięga nawet 7000 zł. Dowiedz się, co wpływa na wysokość składki, jak obniżyć koszty oraz dlaczego historia ubezpieczeniowa jest kluczowa dla przyszłych oszczędności.

Zakup samochodu to tylko początek wydatków związanych z posiadaniem auta. Jednym z podstawowych kosztów, które musi ponieść każdy właściciel, jest obowiązkowe ubezpieczenie OC (odpowiedzialności cywilnej), a także opcjonalne AC (autocasco). Ubezpieczenie samochodu po raz pierwszy wiąże się z wyższymi kosztami, ponieważ nowi kierowcy – zwłaszcza młodzi – są uznawani za grupę podwyższonego ryzyka. W artykule omówimy czynniki wpływające na cenę pierwszego ubezpieczenia, średnie koszty oraz sposoby na obniżenie składki.

Dlaczego Pierwsze Ubezpieczenie Samochodu Jest Droższe?

Ubezpieczyciele stosują zróżnicowaną politykę cenową, opartą na ryzyku. Kierowcy bez historii ubezpieczeniowej, w szczególności młodzi i niedoświadczeni, statystycznie częściej uczestniczą w kolizjach i wypadkach drogowych. Z tego powodu pierwsze ubezpieczenie samochodu może być nawet dwa razy droższe niż składka dla kierowcy z wieloletnią historią bezszkodowej jazdy. Dla osób w wieku poniżej 26 lat koszt ubezpieczenia jest zazwyczaj najwyższy.

Co Wpływa na Koszt Pierwszego Ubezpieczenia Samochodu?

Koszt ubezpieczenia jest ustalany indywidualnie, a główne czynniki wpływające na wysokość składki to:

1. Wiek i doświadczenie kierowcy – Młodzi kierowcy oraz osoby bez doświadczenia za kierownicą muszą liczyć się z wyższymi kosztami. Najwyższe składki przypadają na kierowców poniżej 26. roku życia.
2. Marka, model i wartość samochodu – Ubezpieczenie samochodów o większej mocy i wartości, takich jak sportowe modele, będzie kosztować więcej, ponieważ są one bardziej narażone na kradzież i kolizje.
3. Miejsce zamieszkania – Osoby mieszkające w dużych miastach, gdzie ryzyko wypadków i kradzieży jest wyższe, mogą zapłacić więcej za ubezpieczenie niż kierowcy z mniejszych miejscowości.
4. Roczny przebieg – Większy przebieg oznacza większe ryzyko awarii i kolizji, co wpływa na wysokość składki. Przewidywany przebieg w ciągu roku jest brany pod uwagę przez ubezpieczycieli przy kalkulacji kosztów.
5. Rodzaj ubezpieczenia – Obowiązkowe OC to podstawowa polisa, ale kierowcy często decydują się na dodatkowe ubezpieczenie AC, które obejmuje ochronę pojazdu na wypadek uszkodzeń, kradzieży czy zniszczenia. Pakiet OC + AC podnosi cenę, ale zapewnia większe bezpieczeństwo finansowe.

Średnie Koszty Pierwszego Ubezpieczenia Samochodu w 2024 Roku

Koszt pierwszego ubezpieczenia samochodu zależy od wielu czynników, ale średnio dla młodych kierowców wynosi od 1500 zł do 4000 zł za samo OC. W przypadku ubezpieczenia OC + AC, cena wzrasta do przedziału 3000–7000 zł. Oto orientacyjne koszty pierwszego ubezpieczenia OC w zależności od wieku kierowcy:

• Kierowcy poniżej 26 lat: 2000–4000 zł (OC), 5000–7000 zł (OC + AC)
• Kierowcy powyżej 26 lat, bez historii ubezpieczeniowej: 1500–3000 zł (OC), 4000–6000 zł (OC + AC)

Sposoby na Obniżenie Kosztów Pierwszego Ubezpieczenia

Choć cena pierwszego ubezpieczenia samochodu może wydawać się wysoka, istnieje kilka sposobów, aby zredukować koszty:

1. Współwłasność z doświadczonym kierowcą – Jednym ze skutecznych sposobów obniżenia kosztów jest dodanie współwłaściciela z historią bezszkodowej jazdy. Dzięki temu ubezpieczenie może być tańsze, a młody kierowca stopniowo buduje własną historię ubezpieczeniową.
2. Wybór samochodu o niższej mocy – Ubezpieczenie samochodów o mniejszej mocy jest tańsze. Przy pierwszym aucie warto wybrać model z niższą pojemnością silnika, co obniży składkę.
3. Ograniczenie przebiegu – Deklaracja niższego przebiegu rocznego (np. poniżej 10 000 km) może korzystnie wpłynąć na koszt ubezpieczenia. To rozwiązanie sprawdza się u osób, które nie jeżdżą zbyt intensywnie.
4. Korzystanie z porównywarek ubezpieczeń – Przed zakupem polisy warto skorzystać z internetowych porównywarek, które pozwolą znaleźć najkorzystniejsze oferty.
5. Płatność roczna zamiast ratalnej – Ubezpieczyciele często oferują zniżki na płatność jednorazową. Raty mogą podnieść całkowity koszt o kilkanaście procent.

Czy Warto Rozważyć Pakiet OC + AC?

Dla kierowców, którzy dopiero rozpoczynają przygodę za kierownicą, pakiet OC + AC może być rozsądnym wyborem. Pomimo wyższej składki, AC zapewnia dodatkowe zabezpieczenie, które obejmuje ochronę przed uszkodzeniami własnego pojazdu. Pakiet OC + AC jest szczególnie polecany dla nowych samochodów lub pojazdów o wysokiej wartości. AC chroni przed kosztami napraw w przypadku kolizji z winy kierowcy, kradzieży, a także zdarzeń losowych, takich jak gradobicie czy uszkodzenia parkingowe.

Jak Budować Historię Ubezpieczeniową?

Każdy rok bezszkodowej jazdy obniża przyszłe koszty ubezpieczenia. Dlatego, nawet jeśli na początku składka jest wysoka, z czasem kierowcy mogą liczyć na znaczne obniżki. Z każdym rokiem bezkolizyjnej jazdy można zyskać do 10% zniżki. Po kilku latach kierowcy mogą płacić nawet o połowę mniej niż przy pierwszym ubezpieczeniu.

Podsumowanie

Koszt pierwszego ubezpieczenia samochodu może być zaskakująco wysoki, zwłaszcza dla młodych kierowców bez historii ubezpieczeniowej. Ceny OC dla nowych kierowców wahają się od 1500 do 4000 zł, a w przypadku pakietu OC + AC mogą sięgać nawet 7000 zł. Aby zredukować koszty, warto rozważyć współwłasność z doświadczonym kierowcą, wybór auta o mniejszej mocy oraz korzystanie z porównywarek ubezpieczeniowych. Pomimo początkowych wydatków, regularna bezszkodowa jazda pozwala budować historię ubezpieczeniową, dzięki czemu z biegiem lat składki będą coraz niższe.

Foto. Freepik